Conciliação bancária para redes de postos de combustíveis

Da venda ao crédito na conta

Conferir as vendas é só metade do trabalho. Uma venda no cartão pode estar certa no caixa, certa no relatório da operadora — e mesmo assim não chegar inteira ao banco. Entre a venda e o crédito existem taxas, prazos, parcelas, antecipações e ajustes que a operadora aplica do lado dela.

A conciliação bancária fecha esse ciclo. Os recebimentos previstos pelas operadoras — a agenda de recebíveis de cartão, frota, vale e PIX — são confrontados com os créditos do extrato bancário de cada posto. O que foi previsto e pago bate; o que foi previsto e não chegou, ou chegou diferente, vira divergência com valor.

Ela é a continuação natural da conciliação 3-way (ERP × Operadora × Conciliadora): primeiro se confirma que a venda existe nas três fontes; depois, que o dinheiro dela entrou na conta.

O que a conciliação bancária aponta

• Valores não pagos: recebíveis que venceram e não aparecem no extrato — o dinheiro que a rede deixaria de cobrar se ninguém olhasse.
• Taxas acima do contratado: a diferença entre o valor bruto e o líquido creditado revela a taxa efetivamente cobrada; quando ela passa da taxa negociada com a operadora, a diferença aparece por bandeira e por posto.
• Antecipações: recebíveis que caíram antes do prazo original, separando o custo da antecipação da taxa normal da venda.
• PIX: os recebimentos por PIX entram no mesmo fluxo, conferidos contra os créditos do banco como qualquer outra forma de pagamento.

Visão por posto (CNPJ) e por adquirente

Numa rede, cada posto é um CNPJ, com as próprias contas e os próprios contratos com as operadoras. Por isso o resultado aparece por posto e por adquirente, e não só no total da rede: fica claro em qual posto, com qual operadora e em qual dia está a diferença.

Isso também ajuda quando a mesma operadora atende vários postos com condições diferentes: a taxa que está correta num CNPJ pode estar fora do contrato em outro, e só a visão separada mostra isso.

Tudo fica no dashboard online, com filtros por empresa, bandeira e período, e exportação para quem precisa levar os números para o financeiro ou para a contabilidade.

Como os dados chegam

Do lado das operadoras, robôs (RPA) acessam os portais — inclusive os que exigem código de verificação (2FA/OTP) —, baixam os relatórios de vendas e de recebíveis e importam os dados automaticamente. Do lado do banco, o extrato de cada conta entra na mesma base, conforme o que o banco disponibiliza. A equipe da rede não precisa baixar nem digitar nada.

São mais de 30 operadoras integradas, como Getnet, Cielo, Rede, Alelo, Pluxee, VR, TicketLog, Edenred, ValeCard e Shellbox, e novos portais são adicionados conforme a necessidade da rede.

Por que isso importa para o posto

Diferenças pequenas por transação somam valores relevantes quando multiplicadas por milhares de vendas por mês e por vários postos. Sem a conferência contra o extrato, um recebível não pago ou uma taxa fora do contrato só aparece — quando aparece — muito depois, e a cobrança à operadora fica mais difícil. Com a conciliação bancária diária, a divergência é vista enquanto ainda dá tempo de contestar. E o financeiro passa a fechar o mês com a certeza de que cada venda de cartão virou dinheiro na conta — ou com a lista exata do que falta receber.

30 dias para testar

O serviço é uma licença online mensal, com garantia de 30 dias: a rede usa por 30 dias e só então começa a pagar. O escopo é ajustado ao seu caso — quantidade de postos, contas, portais e bandeiras —, e o tratamento dos dados segue a LGPD.